Les funérailles sont difficiles à aborder. Pourtant, le poids financier que ce moment représente pèse sur les familles trop tardivement. Le contrat d’assurance obsèques permet d’y faire face bien avant que la question se pose. Fixez vos volontés, choisissez une enveloppe budgétaire pour que vos proches n’aient plus à gérer les frais ni l’urgence au cœur du deuil.
Les deux formules du contrat d’assurance obsèques et leurs effets concrets
Deux grands types de contrats coexistent sur le marché. La première repose sur un capital : un contrat assurance obsèques comme celui de Malakoff Humanis vous permet de fixer librement une somme entre 1 000 et 30 000 euros. Vos proches la reçoivent à votre décès et règlent les frais funéraires avec.
Le second type va bien plus loin et intègre aussi l’ensemble des services funéraires. Vous choisissez à l’avance l’inhumation ou la mise en urne des cendres, la cérémonie et chaque prestation. Malakoff Humanis s’associe aux Pompes Funèbres Générales pour garantir ce niveau de service. L’assureur verse le capital directement à l’opérateur funéraire. Vos proches n’avancent rien. Vous restez libre de modifier vos choix à tout moment après la signature du contrat.
Ce que les funérailles coûtent à une famille sans préparatifs
En ville, la facture funéraire atteint entre 3 800 et 4 500 euros. En zone rurale, elle descend entre 2 500 et 3 700 euros. En région parisienne, les tarifs dépassent de 20 % la moyenne des autres villes françaises. Ces montants surprennent les familles qui n’y pensent pas à l’avance. Voici les trois postes qui pèsent le plus lourd :
- le convoi funéraire et le véhicule d’accompagnement qui représentent une part significative du total ;
- le cercueil ou l’urne dont les tarifs varient selon les gammes et les matériaux ;
- les soins du corps et les démarches administratives que les familles évaluent rarement bien
Un contrat solide couvre ces trois postes sans reste à charge pour vos proches. Le tiers payant permet à l’opérateur funéraire de se faire régler directement par l’assureur. Vos proches gardent ainsi la tête libre pour traverser cette épreuve sans gérer des factures.
Les points clés à examiner avant de choisir votre contrat
Tous les contrats ne se valent pas. Comparez-les avec méthode et vérifiez le délai de carence puisqu’après un décès lié à une maladie, certains assureurs n’interviennent qu’entre 9 et 24 mois plus tard. Regardez ensuite si le contrat intègre une clause d’indexage du capital. Sans elle, la somme que vous fixez perd de sa valeur face à la hausse des coûts funéraires.
Demandez aussi si vous pouvez ajuster le montant ou les services après la signature : Malakoff Humanis l’autorise à tout moment. Sur le plan fiscal, le capital échappe aux droits liés à l’héritage jusqu’à 152 500 euros. Les couples bénéficient d’une remise de 10 % sur le contrat du plus jeune des deux conjoints. À partir de 34,40 euros par mois, cette couverture reste accessible à la plupart des budgets. Souscrivez tôt : plus vous attendez, plus les mensualités augmentent.
